Главная » 2014»Август»8 » Скачать Становление ипотечного кредита в переходной экономике России. Урчукова, Жанна Мухарбиевна бесплатно
02:09
Скачать Становление ипотечного кредита в переходной экономике России. Урчукова, Жанна Мухарбиевна бесплатно
Становление ипотечного кредита в переходной экономике России
Диссертация
Автор: Урчукова, Жанна Мухарбиевна
Название: Становление ипотечного кредита в переходной экономике России
Справка: Урчукова, Жанна Мухарбиевна. Становление ипотечного кредита в переходной экономике России : диссертация кандидата экономических наук : 08.00.01 Москва, 2000 227 c. : 61 01-8/1226-7
Объем: 227 стр.
Информация: Москва, 2000
Содержание:
Введение
Глава 1 Основы ипотечного кредитования
11 Ипотечный кредит в системе ссудного капитала
12 Содержание ипотечного кредита и его основные виды
13 Объекты и субъекты ипотечного кредитования
14 Механизм ипотечного кредитования Первичный и вторичный рынки ипотечного кредитования
15 Зарубежный опыт развития ипотечного кредитования
16 Ипотечное кредитование в дореволюционной России
Глава 2 Инвестиционная форма реализации ипотечного кредита
21 Особенности условий ипотечного кредитования
22 Оценка стоимости предмета ипотеки
23 Традиционная техника ипотечно-инвестиционного анализа
24 Ипотечно-инвестиционная техника Эллвуда
Глава 3 Процесс становления ипотечного кредита в России
31 Роль ипотечного кредита в переходной экономике России
32 Экономические факторы и институциональные условия становления ипотечного кредитования
33 Особенности организации ипотечного кредитования в современных условиях
331 Локальная банковская инициатива по выдаче ипотечных кредитов
332 Организация самостоятельной системы ссудосберегательного сервиса по ипотечному жилищному кредитованию
333 Модель ипотечного рынка с агентством по ипотечному жилищному кредитованию и приближенным к нему банковским сообществом
334 Инвестиционно-строительная деятельность девелоперов по реализации жилья на условиях ипотеки
335 Реализация потенциала ипотеки через различные региональные и муниципальные модели
336 Вхождение на отечественный ипотечный рынок зарубежных банков
Введение:
Актуальность темы исследования.
Для преодоления глубокого кризиса российской экономики требуются долгосрочные инвестиции. Учитывая общую нехватку источников финансирования, необходимо одновременно искать как пути пополнения этих источников, так и новые возможности финансирования с тем, чтобы обеспечить оживление в инвестиционной сфере. Важную роль в этом процессе может сыграть ипотечный кредит, который является одним из реальных источников инвестиций.
Осуществление за счет ипотечных кредитов инвестиций в среднесрочном и долгосрочном периодах послужит фактором модернизации производства, повышения качества и конкурентоспособности продукции и увеличит экономический потенциал страны.
Основным стимулирующим фактором эффективного использования вложений в аграрный сектор, где особенно остро ощущается дефицит инвестиционных ресурсов, может стать кредит, предоставленный на условиях залога земли.
В потребительском секторе ипотечное кредитование позволит достичь широкомасштабного привлечения средств инвесторов в жилищное строительство. В условиях когда государство по существу сняло с себя обязанность бесплатного обеспечения жильем граждан, только создание эффективных кредитно-залоговых механизмов приобретения жилья позволяет ориентировать этот процесс на достаточно широкий круг населения.
Кроме социальной и экономической роли, ипотечное кредитование имеет большое значение непосредственно для функционирования, повышения стабильности и эффективности банковской системы страны.
Вышесказанное определяет актуальность теоретического исследования ипотеки и механизма ее регулирования в российской экономической практике.
Степень разработанности проблемы.
Число и качество научных исследований, посвященных проблемам ипотечного кредитования, совершенно неадекватно масштабу, сложности и актуальности имеющихся проблем с его возрождением и становлением. Как следствие, в современной деловой и экономической литературе освещение многочисленных проблем ипотечного кредитования пока занимает незначительное место. Это, в частности, достаточно наглядно видно по тому небольшому перечню книг, изданных по указанной тематике. Имеющиеся публикации, особенно в периодической печати, носят повествовательный или обзорный характер и, как правило, посвящены фрагментарному освещению отдельных сторон зарубежных моделей ипотечного жилищного кредитования.
В процессе исследования использовались труды российских и зарубежных ученых по теории и практике ипотечного кредитования. Проблемам ипотечного кредитования в дореволюционной России посвящены работы отечественных ученых: Г.В.Бланка, А.И.Гурьева, П.П.Мигулина, Я.А.Сербиновича, С.С.Хрулева и др. В отдельных аспектах проблема становления ипотечных отношений в условиях развивающейся рыночной экономики находит отражение в разработках современных зарубежных исследователей (Э.Дж.Долан, Д.Блевинс, Синки Дж.Ф., Р.Страйк, Фридман Дж.О., Н.Ордуэй и др.), а также в работах современных российских экономистов, юристов, банковских специалистов (В.Бусова, О.И.Лаврушина,
A.А.Смолянникова, Э.Омшановой, В.А.Кудрявцева, В.В.Смирнова, З.П.Лукина,
B.Д.Мехрякова и др.).
Отсутствие достаточного количества и уровня научной информации по ипотечным отношениям, является серьезным сдерживающим началом для возрождения и становления национального ипотечного рынка.
Большая практическая актуальность ипотечного кредитования и ее недостаточная теоретическая разработанность определили выбор темы диссертационного исследования.
Целью и задачами исследования является теоретическое исследование системы ипотечного кредитования в условиях перехода России к рынку; изучение ипотечного кредитования как экономической категории и как функционального элемента рыночной экономики; анализ опыта использования его в развитых странах, а самое главное - раскрытие причин, препятствующих развитию ипотечного кредитования в России и использованию тех огромных потенциальных возможностей, которые заключены в нем.
Достижение поставленной цели потребовало решения следующих задач: раскрыть экономическое содержание ипотечного кредита, персонифицировать объекты и субъекты ипотечного кредитования; исследовать составные элементы и механизм ипотечного кредитования: первичный и вторичный рынки ипотечных кредитов; проанализировать опыт передовых промышленных стран в развитии ипотечного кредитования и причины его бурного развития; обобщить опыт ипотечного кредитования в дореволюционной России; определить потенциальные возможности развития ипотечного кредитования в России и раскрыть причины, сдерживающие этот процесс; сформулировать выводы и предложения, направленные на превращение ипотечного кредитования в инструмент реального и эффективного воздействия на развитие экономики России, выведение ее из кризиса и обеспечение устойчивого экономического роста.
Предметом исследования диссертационной работы являются отношения ипотечного кредита и его становление в переходной экономике страны.
Объектом исследования являются хозяйственные структуры, реальные и потенциальные участники ипотеки, механизм функционирования ипотечного кредитования.
Теоретические основы исследования.
Теоретическую основу исследования составили труды отечественных и зарубежных ученых по теории и практике ипотечного кредитования, теории ссудного капитала и процента. При написании данной работы автором широко использовались материалы отечественной и зарубежной периодической литературы.
Исходной базой практических данных для анализа служили нормативно-правовые акты РФ, а также некоторых зарубежных стран; статистическая информация, содержащаяся в научных публикациях; информационные материалы Ассоциации ипотечных банков России, Государственной Думы ФС РФ, Центрального банка РФ; материлы научных и научно-практических конференций и семинаров.
Методологические основы исследования.
Методологической основой диссертационного исследования послужили исторический и логический методы, метод анализа и синтеза, метод экономико-статистических сравнений, метод группировок, теоретическое обобщение и прогнозирование.
Научная новизна исследования.
Научная новизна диссертационной работы состоит в следующем:
1) осуществлено комплексное исследование ипотечного кредита как конкретной формы движения ссудного капитала и воспроизводящейся системы экономических отношений. Ипотечный кредит рассмотрен не только со стороны движения ссудного капитала как самовозрастающей стоимости, но и со стороны движения производительного капитала как процесс увеличения основного капитала;
2) приведена дополнительная аргументация в пользу трактовки содержания ипотеки, характерной для стран континентального права. Доказывается, что для улучшения правового и экономического положения переходной экономики России соответствуют оборот и спецификация прав собственности, сохраняющие преимущественные права за залогодателем;
3) исследован механизм функционирования ипотечной системы в дореволюционной России; раскрыты условия ее стремительного развития: система институтов ипотечного кредитования, соответствующая разным формам собственности; нормальный и специальный методы оценки недвижимости; развитая система перезалогов, дополнительных ссуд; надежные обязательные резервы в ликвидных государственных ценных бумагах; активное участие и поддержка государства. Впервые изучены и вовлечены в научный оборот малоизвестные источники (Уставы кредитных учреждений России конца XIX начала XX в.в., документы комитета съездов представителей учреждений русского земельного кредита, Положения об устройстве ипотечного порядка в России (конца XIX начала XX в.в.), Директивы Кредитной канцелярии Министерства Финансов России);
4) выявлены и систематизированы недостатки ипотечного кредитования в переходной экономике России и предложены меры по его развитию: совершенствование правового обеспечения; стимулирование через налоговую политику; преодоление спросовых ограничений; отказ от копирования зарубежных моделей; активизация региональных поисков;
5) впервые обобщен и классифицирован опыт ипотечного кредитования в регионах России. Определены следующие схемы ипотечного кредитования, действующие в регионах и муниципальных образованиях: прямое бюджетное финансирование (Удмуртская Республика); создание региональных и муниципальных фондов развития жилищного строительства с задействованием принципа множественности источников финансирования (бюджетных и внебюджетных) (Самарская, Нижегородская области); поддержка индивидуального строительства на селе путем выдачи ипотечного кредита с погашеним его сельхозпродукцией; выдача кредита в виде строительных материалов, изделий и предметов домоустройства под залог недвижимости (Башкортостан, Белгородская область); комбинированное применение на местах различных финансовых схем и инструментов (Москва, Московская, Самарская области).
Практическая значимость исследования состоит в возможности применения основных выводов и предложений при разработке государственной политики в области ипотечного кредитования в России (в процессе совершенствования законодательной базы), в деятельности ипотечных кредитных институтов, ЦБ РФ, Министерства Финансов РФ, Агентства по ипотечному кредитованию, а также при совершенствовании учебных пособий и лекционных курсов по финансовым дисциплинам.
Публикации. Основные идеи и результаты исследования по теме диссертации изложены в трех научных статьях общим объемом 1,1 п.л.
Структура диссертации определялась поставленными целями и задачами исследования. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.
