Главная » 2014 » Июль » 19 » Скачать Правовые основы государственного регулирования банковского кредитования. Боброва, Ольга Викторовна бесплатно
02:29
Скачать Правовые основы государственного регулирования банковского кредитования. Боброва, Ольга Викторовна бесплатно
Правовые основы государственного регулирования банковского кредитования
Диссертация
Автор: Боброва, Ольга Викторовна
Название: Правовые основы государственного регулирования банковского кредитования
Справка: Боброва, Ольга Викторовна. Правовые основы государственного регулирования банковского кредитования : диссертация кандидата юридических наук : 12.00.12 Саратов, 2000 213 c. : 61 01-12/249-7
Объем: 213 стр.
Информация: Саратов, 2000
Содержание:
Введение
Глава 1 Общая характеристика правового института банковского кредитования
§11 Экономическое содержание кредита и сущность кредитных правоотношений
§ 12 Правовая природа банковского кредитования и его отличие от других видов кредитования
§13 Государственное регулирование и политика государства в области денежно-кредитных отношений
§ 14 Принципы банковского кредитования
Глава 2 Правовое регулирование ссудных операций банков
§ 21 Активные операции в системе банковских операций: понятие и сущность
§ 22 Лизинговые операции банков
§ 23 Факторинг и форфейтинг
§ 24 Учет векселей гак разновидность вексельных операций банков
Введение:
Актуальность темы диссертационного исследования. Слово «банк» происходит от итальянского «banco» и означает « стол ». Предшественниками банков были средневековые менялы - представители денежно-торгового капитала; они принимали денежные вклады у купцов и специализировались на обмене денег различных городов и стран. Со временем менялы стали использовать эти вклады, а также собственные денежные средства для выдачи ссуд и получения процентов, что означало превращение менял в банкиры. В XVI - ХУП вв. Купеческие гильдии ряда городов (Венгрии, Генуи, Милана, Амстердама, Гамбурга, Нюрнберга) создали специальные жиробанки для осуществления безналичных расчетов между своими клиентами-купцами. Жиробанки вели расчеты между своими клиентами в специализированных денежных единицах, выраженных в определенных весовых количествах благородных металлов. Свои свободные денежные средства жиробанки предоставляли в ссуду государству, городам и привилегированным внешнеторговым компаниям. К середине ХУП в. банки становятся неотъемлемой частью экономики наиболее развитых государств и сосредоточивают в своих руках практически весь их денежный оборот.
В России первые банковские учреждения появились в середине XVIII в., причем они были не частными, как в странах Европы, а крупными государственными - Дворянский и Купеческий (1754 г.). Крупнейшим капиталистическим банком дореволюционной России был Русско-Азиатский банк, имевший 85 отделений в различных регионах страны и 17 зарубежных филиалов. Первым акционерным коммерческим банком в России стал Петербургский частный коммерческий банк (1864 г.), уставный капитал которого был определен в размере 5 млн. руб.
До Октябрьской революции в России была двухъярусная структура кредитной системы, обслуживающая рыночные отношения. Она состояла из 1) банковской системы (центральный банк; коммерческие и земельно-ипотечные банки) и 2) специализированных небанковских институтов (страховые компании, кредитные товарищества и ряд других институтов). Декретом ЦИК от 14 декабря 1917г. указанные учреждения были национализированы. Банковскую деятельность монопольно осуществлял Государственный банк, переименованный в Народный банк РСФСР.
В 30-е гг. в результате реорганизации кредитной системы произошло ее укрупнение и централизация. Оставался лишь один ярус - центральный, включавший Госбанк СССР, Стройбанк СССР, Внешторгбанк СССР. Это было вызвано экономическими потребностями народного хозяйства в связи с политикой государства, выраженной в индустриализации и коллективизации. Вместо разветвленной кредитной системы остались 3 банка и система сберкасс. Система страхования была вынесена за рамки кредитной системы.
В последствии с развитием экономики в сложившейся банковской системе стали проявляться ее негативные черты, к основным, из которых относятся следующие: монополизм, отсутствие у предприятий возможности выбора банка и источников кредита; отсутствие банковской специализации; низкий уровень процентных ставок; отсутствие вексельного обращения; выполнение банками многочисленных операций по перекредитованию хозяйств; отсутствие официально опубликованных данных об эмиссии кредитных и бумажных денег.
Это потребовало реформирования банковской системы.
Первый этап банковской реформы в СССР начался в 1985г. и закончился в 1987г. В результате ее Госбанк СССР лишался монопольных функций и был отстранен от непосредственной кредитной работы с клиентурой. За ним закрепилась роль организатора и руководителя всей банковской системы. Были созданы также 5 специализированных государственных банков на основе прежних отделений Госбанка СССР, Стройбанка ССР, Внешторгбанка СССР и сберкасс.
Второй этап банковских реформ охватывает периоды 1988-1989 гг. и отмечен отходом от монополизма, т.к. были созданы первые коммерческие банки на паевых и кооперативных началах. Первый такой банк появился в августе 1988г., через два года Госбанк СССР зарегистрировал около 400 коммерческих и кооперативных банков. Новая банковская система позволила начать формирование новой кредитной системы, призванной обслуживать рыночное хозяйство.
Третий этап банковской реформы характеризуется принятием ряда общесоюзных законодательных и других нормативных актов. Прогрессивность этих законов («О Госбанке СССР» и «О банковской деятельности»1) в том, что окончательно сформировалась двухуровневая банковская система: первый уровень представлен Госбанком СССР и центральными банками республик СССР, второй - коммерческими банками.
В конце 1990г. приняты законы РСФСР «О Центральном банке РСФСР а 1
Банке России)» и «О банках и банковской деятельности в РСФСР» . К середине 90-х гг. в России сформировалась банковская система, близкая по структуре к банковским системам стран с развитой рыночной экономикой.
Банковская система Российской Федерации на современном этапе состоит из трех уровней: первый представлен Центральным Банком РФ, второй коммерческими (сберегательными, ипотечными, иными специализированными) банками, а третий - специализированными кредитными организациями.
1 См.: Закон СССР «О Государственном банке СССР» и «О банках и банковской деятельности» // ВВС. 1990. № 52. Ст. 1154, 1155.
2 Ведомости Съезда НД РФ и ВС РФ. 1990, № 27, ст. 356.
3 Ведомости Съезда НД РФ и ВС РФ. 1990,№27,ст. 357.
По состоянию на 01.07.96г. число коммерческих банков в России составило 2150. На 01. октября 1997г. количество их сократилось до 1764. Несмотря на экономическую нестабильность в стране банковская система Российской Федерации совершенствуется, что проявляется в росте сети филиалов банков и расширении рынка банковских услуг.
Переход экономики к рыночным отношениям обусловил необходимость кардинальных преобразований в банковской сфере. Смысл их заключается в применении комплексных мер по созданию и обеспечению адекватности правового регулирования деятельности банков рыночным отношениям, т.е. проведении новой государственной политики.
Вопросы совершенствования банковского кредитования находятся сегодня в центре экономической, политической и социальной жизни страны.
Принятие и введение в действие первой и второй частей нового Гражданского кодекса России и последовавшее затем обновление всего массива банковского законодательства, включая новые редакции законов о банках и банковской деятельности и о Центральном банке РФ, сделало необходимым их глубокое и тщательное изучение в аспекте современных экономических условий. Новое законодательство в сфере банковского кредитования, приспособленное к потребностям формирующегося рыночного оборота и рассчитанное на значительную инициативу его участников, вместе с тем ставит достаточно много вопросов, подлежащих глубокому анализу и исследованию и требующих своего решения. К числу наиболее острых среди них относятся вопросы государственного регулирования данной сферы.
Вышеизложенным и объясняется выбор темы диссертационного исследования и ее актуальность.
Состояние научной разработанности темы. Проблемам регулирования отношений в сфере банковского и государственного кредита, а также деятельности банков в финансовой и финансово-правовой науке уже уделялось определенное внимание. Обширное наследие по вопросам государственного и банковского кредита, оставили дореволюционные исследователи: Бишоф А, Бунге Н.Х., Дмитриев-Мамонов В.А., Евзлин 3., Кауфман И.И., Орлов М.Ф., Тарасов И.Т. и другие. Вместе с тем, комплексного исследования проблем в аспекте государственного регулирования банковского кредитования финансово-правовая теория не имеет.
Анализ правовых вопросов государственного регулирования банковского кредитования современного периода потребовал обращения к трудам по общей теории права, финансовому и другим отраслям права: Агаркова М.М. Алексеева С.С., Баглая М.В., Братуся С.Н., Горбуновой О.Н., Ерпылевой Н.Ю., Ефимовой Л.Г., Иоффе О.С., Карасевой М.В., Козырина А.Н., Матузова Н.И., Марченок М.Н., Олейник О.М., Покачаловой Е.В., Пискотина М.И., Ровинского Е.А., Усоскина В.М., Химичевой Н.И., Цыпкина С.Д. и многих других.
В них авторы рассматривают общеправовые проблемы, относящиеся к теме диссертации либо к отдельным ее аспектам.
Цель и задачи исследования. Целью настоящего диссертационного исследования является углубление научных знаний о правовой природе и структуре государственного регулирования банковского кредитования в ходе комплексного изучения основных теоретических и практических положений.
Достижение указанной цели обусловлено постановкой и решением следующих задач:
• определить понятия кредита, банковского кредита и кредитных правоотношений;
• выявить отличия банковского кредитования от иных форм кредита;
• определить состав субъектов кредитных правоотношений;
• проанализировать основные элементы государственного регулирования банковского кредитования;
• определить понятие и содержание принципов банковского права как основы для формулирования системы принципов банковского кредитования;
• провести исследование правового и экономического содержания денежно-кредитной политики государства; проанализировать нормативно-правовую базу совершения ссудных операций банков, их содержание и особенности; - выработать рекомендации по совершенствованию государственно-правового регулирования банковского кредитования.
Объект и предмет исследования. Объектом диссертационного исследования являются теоретические и практические вопросы отношений по государственному регулированию банковского кредитования. Предметом исследования выступают законодательная, теоретическая и практическая база государственного регулирования института банковского кредитования.
Методологические основы исследования. Основу исследования составили: общенаучный, логический, исторический, системно-структурный, сравнительно-правовой методы. Применялись методы интегрального, сравнительного анализа результатов исследований, проведенных другими авторами по аналогичным вопросам. В процессе исследования проанализированы соответствующие положения Конституции Российской Федерации, федеральных законодательных и иных нормативно-правовых актов, законодательства субъектов Российской Федерации. В работе также использованы отдельные постановления Конституционного Суда Российской Федерации, а также правовые акты Центрального Банка России и др.
Научная новизна диссертационного исследования. Научная новизна диссертационного исследования состоит в определенном вкладе автора в развитие теории банковского права. В данной диссертации впервые предпринята попытка, на основе системного подхода, провести комплексное исследование правовых основ государственного регулирования банковского кредитования.
Основные положения, выносимые на защиту. В результате проведенного исследования на защиту выносятся следующие новые или содержащие элементы новизны положения:
1) понятие банковского кредита как правового института;
2) уточняется круг субъектов правоотношений по банковскому кредитованию;
3) понятие банковского кредита и кредитных правоотношений;
4) понятие банковского права, формулируется задача банковского права в аспекте проблем исследования;
5) понятие принципов банковского права и банковского кредитования;
6) перечень принципов банковского права в сравнительном анализе с международным опытом, классификация принципов банковского кредитования, а также их содержание;
7) уточняются структура и элементы государственного регулирования денежно-кредитной политики государства, с учетом существующих в мировой практике экономических теорий;
8) понятие денежно-кредитной политики государства;
9) понятие банковской операции;
10) уточняется субъектный состав лизинговой операции, указывается на необходимость внесения изменений в положения Гражданского Кодекса РФ для более четкого регулирования лизинговых операций;
11) понятия дебиторской задолженности, факторинга, форфейтинга;
12) понятие простого векселя, уточняется сущность операций по учету векселей;
13) предлагается концепция правового регулирования факторинговых и форфейтинговых операций, которая может быть учтена при разработке соответствующих нормативных актов Российской Федерации по данным вопросам.
Теоретическая и практическая значимость результатов диссертационного исследования. Научно-практическая значимость диссертационного исследования имеет несколько аспектов: правотворческий, научный и учебный.
Правотворческий проявляется в том, что выводы и рекомендации, содержащиеся в диссертации, могут быть использованы в законотворческой деятельности по совершенствованию финансово-правовых, гражданско-правовых и банковских норм, действующих в сфере банковского кредитования.
Научный аспект предполагает использование теоретических выводов, предложений и рекомендаций диссертации в ходе дальнейшей разработки и исследований проблем государственного регулирования банковского кредитования.
Не меньшее значение имеет и учебный аспект, поскольку он предполагает использование материалов данного диссертационного исследования при преподавании и изучении общих и специальных курсов по финансовому и банковскому праву студентами юридических и других вузов.
Апробация результатов исследования. Основные теоретические положения и выводы диссертационного исследования были изложены в учебно-практическом пособии «Правовые аспекты регулирования активных операций банков» (Типография прокуратуры Саратовской области. Саратов. 2000 г.), а также в 2-х статьях «Принципы банковского права», опубликованной в «Вестнике Саратовской государственной академии права» (Саратов, 2000. № 1) и «Правовые основы денежно-кредитной политики Центрального Банка Российской Федерации», опубликованной в Альманахе Института прокуратуры Саратовской академии права «Человек и право на рубеже веков» (Саратов, 2000. № 2).
Разработки диссертационного исследования использовались автором в процессе преподавания курса «Финансовое право» в Амурском государственном университете по подготовленной им программе. Результаты диссертации востребованы в профессиональной деятельности работников прокуратуры Саратовской области.
Диссертационная работа обсуждалась на кафедре финансового, банковского и таможенного права Саратовской государственной академии права
Структура работы. Диссертация состоит из введения, двух глав, 8 параграфов, заключения и списка литературы, используемой в диссертации.
